Educação
Finanças pessoais organizadas com 5 dicas!
06/01/2022
7 minutos de leitura
Educação
06/01/2022
7 minutos de leitura
Muito se fala sobre organização das finanças pessoais, mas sabemos que botar em prática é complicado, pois administrar as próprias economias é uma tarefa mais difícil do que parece.
É comum as pessoas não saberem lidar com os recursos financeiros. Isso acontece porque, desde cedo, elas não têm contato com a educação financeira.
Pensando nisso, a ParMais aborda neste artigo a importância da educação financeira e da organização das finanças pessoais para a sua saúde financeira.
Como citamos acima, é comum as pessoas não saberem lidar com o dinheiro. Aqui entra a importância da educação financeira, que tem o objetivo de educar as pessoas para conseguirem realizar a administração dos seus recursos e a gerenciar suas contas, além de conseguirem identificar as armadilhas de consumo e se tornarem mais seguras em momentos incertos.
Quando as pessoas entendem a importância de se relacionar bem com suas rendas e despesas, elas acabam ficando em uma situação mais confortável financeiramente.
Quem resolve mudar de hábitos financeiros só tem benefícios, pois se acostuma a gastar menos do que ganha e tem menos dívidas, por exemplo. A consequência pode ser sentida em vários setores da vida, principalmente no emocional e físico.
Ao conhecer e aplicar conceitos de educação financeira pessoal na sua vida, você perceberá que é possível se permitir ficar mais tempo com os familiares, viajar mais, ter um dinheiro poupado para quando for preciso e, ainda, se aposentar mais cedo.
O caminho para organizar as finanças pessoais não é fácil e exige muita vontade e disciplina. Para auxiliar, separamos algumas dicas:
O primeiro passo é listar todas as suas despesas e analisar de forma criteriosa todos os gastos. Muitas pessoas, por desconhecer quanto realmente gastam por mês, comprometem parte do orçamento com despesas que podem ser reavaliadas e evitadas.
Por isso, utilize uma planilha ou mesmo papel e caneta e anote tudo o que entra e sai por mês. Preste bastante atenção nos itens da lista e avalie criteriosamente quais gastos são possíveis cortar ou diminuir.
Importante: para o controle financeiro, não basta apenas anotar. É preciso analisar e colocar em prática diversas medidas para gerenciar seus recursos, sempre ajustando aos seus objetivos.
Se você tem dívidas, o próximo passo é fazer um mapeamento delas. Muitas pessoas desconhecem o valor de dívidas que têm a pagar ou não sabem qual a taxa de juros foi contratada. Por isso, é importante verificar o número e o valor das parcelas em aberto, a taxa de juros e o tempo ainda devido.
Com o mapeamento das dívidas feito, agora você pode avaliar se é possível substituir as dívidas caras por uma nova, mais barata e com uma taxa de juros inferior. Para isso, procure um banco para negociar as taxas oferecidas.
Caso o crédito não cubra todo o valor das dívidas, dê prioridade para quitar as dívidas mais caras. Outra dica é evitar agiotas, financeiras e entrar no cheque especial.
Este passo é onde você se adapta à nova realidade financeira e adota novos hábitos. Para isso, faça sua lista com tudo o que ganha e o que gasta e não esqueça de deixar um valor reservado para as despesas eventuais, que são aquelas despesas não previstas no orçamento.
Identifique gastos desnecessários e passe a pagar apenas por aquilo que você realmente vai usufruir no seu dia a dia. Certamente isso não afetará o seu padrão de vida e fará muito bem para o seu bolso.
Por exemplo: revise pacotes de internet, TV por assinatura, mensalidades extras - como de academia ou aulas de inglês - e verifique se você aproveita todos os serviços oferecidos no contrato. Se necessário, renegocie e reduza os custos excedentes.
No final do ano, tenha atenção redobrada com os gastos extras que podem fazer você extrapolar o seu orçamento. Lembre-se de incluir os gastos com presentes, confraternizações, viagens e lembre-se também das contas extras do início do ano, como IPTU, IPVA, matrícula e material escolar, seguros e eventuais despesas de férias da família. Esse também é o momento do 13º salário, que você pode aproveitar para começar a guardar e dar início a sua reserva de emergência.
Outra dica importante é manter apenas uma conta corrente e um cartão de crédito para facilitar o controle das despesas, além de diminuir gastos com manutenção de conta e anuidade.
Para quem pretende ter um bom relacionamento com o dinheiro, o primeiro passo é aprender a pagar-se primeiro.
Isso significa que, com bastante disciplina, você vai começar a ver o dinheiro sobrar. Comece economizando 10% da renda mensal e resista às tentações.
Para ajudar, faça listas de compras - isso vale para supermercado, roupas, farmácia - e pense muito bem antes de pegar itens que não estejam na lista. O que pode colaborar também é pesquisar os preços em diferentes estabelecimentos para não pagar a mais no que pode ser economizado.
Tenha o hábito de pagar à vista para evitar desperdícios e minimizar o uso do cartão de crédito, além de avaliar muito bem a necessidade de algum produto só porque ele está na promoção.
A reserva de emergência é essencial para você organizar suas finanças pessoais. É ela que vai servir “colchão” caso haja algum imprevisto de qualquer natureza que envolva a necessidade de gastar dinheiro além dos gastos habituais.
Consequentemente, você terá mais tranquilidade caso aconteça algo inesperado e evita ter que recorrer a empréstimos bancários com juros caros.
Caso não se sinta confortável ou preparado para organizar as suas finanças pessoais, você pode procurar por profissionais qualificados para auxiliar.
Aqui entra o trabalho do consultor financeiro, que é o profissional responsável por avaliar e organizar a vida financeira dos seus clientes, sem conflitos de interesses, visando adequar as finanças de acordo com os objetivos e momento de vida.
Se você está confuso com suas finanças pessoais, saiba que, com educação financeira, muita disciplina e dedicação, é possível se organizar e ter mais tranquilidade quando o assunto é dinheiro.
Então.. recapitulando o que vimos nessa publicação, é importante que você se atente aos pontos abaixo:
Você pode tentar sozinho, seguindo as dicas da ParMais, ou procurar ajuda de um profissional qualificado para adequar suas finanças pessoais com seus objetivos.